中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月1日(記者安然 朱玲)日前，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，多位網(wǎng)友在黑貓投訴平臺(tái)投訴稱(chēng)，其在杭銀消費(fèi)金融的借款結(jié)清數(shù)月甚至半年后，查詢(xún)征信發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告中仍顯示未結(jié)清。

就此情況，記者進(jìn)行了進(jìn)一步的了解與調(diào)查。杭銀消費(fèi)金融客服人員表示，循環(huán)貸在還清貸款之后，借款人需要關(guān)閉額度或注銷(xiāo)賬戶(hù)，后續(xù)才能在征信中顯示結(jié)清。當(dāng)前公司有部分業(yè)務(wù)屬于與助貸平臺(tái)合作，這部分借款人如果僅注銷(xiāo)助貸平臺(tái)賬戶(hù)是不夠的，需要對(duì)杭銀消費(fèi)金融賬戶(hù)進(jìn)行相關(guān)操作。

截至目前，杭銀消費(fèi)金融在黑貓投訴平臺(tái)的累計(jì)投訴量達(dá)811條。而據(jù)記者粗略統(tǒng)計(jì)，其2023年1月1日以來(lái)的40多條黑貓投訴中，有30條指向了征信問(wèn)題。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，沒(méi)有逾期且已結(jié)清的循環(huán)貸記錄對(duì)借款人后續(xù)申貸影響有限，但機(jī)構(gòu)也需提高重視程度，進(jìn)一步加強(qiáng)征信管理和投訴管理，更好地維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

(相關(guān)資料圖)

賬還完了 征信報(bào)告依然顯示未結(jié)清？

客服：循環(huán)貸需關(guān)閉額度或注銷(xiāo)賬戶(hù)

官網(wǎng)資料顯示，杭銀消費(fèi)金融股份有限公司成立于2015年12月，是經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由杭州銀行作為主發(fā)起人，聯(lián)合滴滴、中國(guó)銀泰等知名企業(yè)組建的持牌消費(fèi)金融公司。

有投訴編號(hào)尾號(hào)為9662的網(wǎng)友表示，其已結(jié)清全部借款，并注銷(xiāo)了分期樂(lè)賬戶(hù)，但杭銀消費(fèi)金融股份有限公司并未做結(jié)清處理，征信中仍顯示未結(jié)清，且長(zhǎng)期有效至2024年9月21日，余額為0。

有投訴編號(hào)尾號(hào)為1973的網(wǎng)友表示，其早已還清APP欠款且已注銷(xiāo)賬號(hào)。征信上卻依然顯示未結(jié)清，2021年8月3號(hào)發(fā)放13000元，余額為0。

征信是對(duì)信用主體歷史信用情況的客觀記錄。為何還清了貸款，征信報(bào)告上仍顯示未結(jié)清？中國(guó)網(wǎng)記者就此撥打央行征信中心客服電話(huà)咨詢(xún)，客服表示，余額為0并不代表結(jié)清，需要聯(lián)系貸款機(jī)構(gòu)做結(jié)清處理。

隨后，記者又就相關(guān)情況致電杭銀消費(fèi)金融客服，客服表示，循環(huán)貸在還清貸款之后，需要借款人關(guān)閉額度或者注銷(xiāo)賬戶(hù)，貸款機(jī)構(gòu)據(jù)此做相關(guān)處理，后續(xù)在征信報(bào)告中才能體現(xiàn)結(jié)清。據(jù)記者了解，從貸款機(jī)構(gòu)上傳信息到央行征信中心，到最終體現(xiàn)在個(gè)人征信報(bào)告上，一般需要1個(gè)月左右。

另有行業(yè)資深人士也向記者表示，上述投訴主要圍繞循環(huán)貸產(chǎn)品。循環(huán)貸是指在授信有效期內(nèi)，貸款人在使用過(guò)授信額度、還本付息之后，可以重復(fù)循環(huán)使用授信額度的貸款。“沒(méi)注銷(xiāo)就會(huì)存在額度，消費(fèi)者需要做關(guān)閉或者注銷(xiāo)的處理。”

而為何部分投訴人已經(jīng)注銷(xiāo)賬號(hào)，征信報(bào)告上仍未能及時(shí)更新？杭銀消費(fèi)金融客服人員表示，當(dāng)前公司有部分業(yè)務(wù)是與助貸平臺(tái)合作的，這部分借款人如果僅注銷(xiāo)助貸平臺(tái)賬號(hào)是不夠的，需要將杭銀消費(fèi)金融的賬戶(hù)做關(guān)閉額度或注銷(xiāo)賬戶(hù)。具體可聯(lián)系客服或者在APP進(jìn)行操作。

后續(xù)是否會(huì)對(duì)借款人產(chǎn)生影響？

專(zhuān)家：影響有限 但機(jī)構(gòu)需引起重視

截至目前，杭銀消費(fèi)金融在黑貓投訴平臺(tái)的累計(jì)投訴量達(dá)811條。記者以“杭銀消費(fèi)金融 征信”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，搜索結(jié)果顯示182條相關(guān)投訴。而據(jù)記者粗略統(tǒng)計(jì)，在杭銀消費(fèi)金融2023年1月1日以來(lái)的40多條黑貓投訴中，有30條指向了征信問(wèn)題。

那么，循環(huán)貸征信未更新究竟是否會(huì)對(duì)借款人產(chǎn)生影響？易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示，循環(huán)貸賬號(hào)不關(guān)閉或注銷(xiāo)，有可能會(huì)影響到其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)于用戶(hù)金融信用的判斷，進(jìn)而影響到下一階段貸款等業(yè)務(wù)的申請(qǐng)等環(huán)節(jié)。具體情況因各機(jī)構(gòu)審批條件不同，可能存在一定差異。

在中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天看來(lái)，理論上講，沒(méi)有逾期且已結(jié)清的循環(huán)貸記錄對(duì)借款人后續(xù)申貸應(yīng)沒(méi)有太大影響，如果由此產(chǎn)生問(wèn)題，借款人可向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行反映。但近兩年來(lái)圍繞杭銀消費(fèi)金融產(chǎn)生的征信維護(hù)類(lèi)客訴較多，機(jī)構(gòu)也需提高重視程度，進(jìn)一步加強(qiáng)征信管理和投訴管理，更好地維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

蘇筱芮也表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制以及個(gè)人征信業(yè)務(wù)的異議處理機(jī)制，安排專(zhuān)人或?qū)ｍ?xiàng)工作組進(jìn)行對(duì)接，理順個(gè)人征信相關(guān)的異議處理流程，對(duì)于用戶(hù)提出的異議給出及時(shí)反饋和改進(jìn)，用公開(kāi)、透明的方式回應(yīng)用戶(hù)。

記者注意到，杭銀消費(fèi)金融對(duì)811條黑貓投訴全都給予了回復(fù)，并有相當(dāng)部分投訴已經(jīng)處理完成。但就“是否有就此情況采取改進(jìn)措施？”等相關(guān)問(wèn)題，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者聯(lián)系杭銀消費(fèi)金融進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿暫未得到回復(fù)。

杭銀消費(fèi)金融2021年投訴管理工作公示顯示，2021年度，其受到消費(fèi)投訴500起，其中監(jiān)管轉(zhuǎn)辦221起，內(nèi)部受理279起，爭(zhēng)議主要集中在協(xié)商還款類(lèi)、催熟類(lèi)、征信異議類(lèi)。

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