智能存款停擺原因是什么?

部分銀行暫停了智能通知存款，一方面與最新的下調(diào)通知存款利率上限的監(jiān)管要求相關(guān)，另一方面在存款增速較快的背景下，銀行也有主動(dòng)調(diào)整存款產(chǎn)品的需求。

但不同銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略有所差異，對(duì)于存款產(chǎn)品的定價(jià)，相應(yīng)產(chǎn)品的選擇都有所不同，智能通知存款在部分銀行還有所增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)后續(xù)這些銀行也可能跟進(jìn)調(diào)整。

智能通知存款，是銀行根據(jù)客戶的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好推出的一種存款產(chǎn)品，可以像活期存款一樣靈活支取，不支取的部分可以按事先約定的期限要求自動(dòng)轉(zhuǎn)存為通知存款。目前，這類通知存款的起存金額基本在5萬元，一般分為1天期和7天期。

今年以來，大部分銀行的普通存款利率也出現(xiàn)了一定下調(diào)，從普通存款利率的下調(diào)，到通知存款的停擺，可能一定程度上可以緩解商業(yè)銀行的凈息差壓力。

智能存款與普通存款有什么區(qū)別?

1.利息計(jì)算方法不同。如果普通定期存款提前支取，將按現(xiàn)行利率計(jì)息;另一方面，智能存款根據(jù)提前支取的時(shí)間通過存檔賺取利息。文件計(jì)息解決了普通定期存款提前支取利息受損的問題。例如，在興業(yè)銀行的一個(gè)普通的5年定期存款，一年后可以提前支取，利息只能按當(dāng)前利率的0.3%計(jì)算，而另一個(gè)智能定期存款可以按文件計(jì)算，一年的利率是1.95%，比當(dāng)前利率高6.5倍!

按檔計(jì)息存款產(chǎn)品門檻不高，起存金額在50元至5萬元之間，可在銀行直銷店和手機(jī)銀行購買，值得注意的是，有些銀行除了依靠檔次外，還會(huì)賺取不同檔次的利息，即不同的存款金額會(huì)導(dǎo)致不同的利率。例如，在建行，180萬和360萬的不同等級(jí)分別對(duì)應(yīng)不同的利率，如1.375%和1.625%。

2.支付利息的不同方式。普通定期存款到期后會(huì)償還本金和利息，而銀行推出的一些智能存款可以按月或按季度支付利息，并且可以提前獲得利息。也有一些銀行把按月付息和按檔次付息結(jié)合起來，也就是說，這些產(chǎn)品已經(jīng)達(dá)到一定的資金檔次，不僅利息較高，而且可以按月或按季度獲得利息收入。

智能存款既有活期存款的便利性，又有固定收入與傳統(tǒng)存款相比，它們的優(yōu)勢(shì)不言而喻。更重要的是，智能存款是通過直接銷售到銀行的網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)行的，取消了銀行中小企業(yè)參與利率競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)限制中小銀行的利率一般比大銀行，高1-3個(gè)百分點(diǎn)，因此會(huì)被越來越多的用戶接受。